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modalidades se perfeccionan y podrían aparecer nuevos casos.
El 53% de quejas por uso de tarjetas son por consumos no reconocidos
"Pagar
la mensualidad del colegio, abonar la cuota del departamento, comprarle
sus medicinas a mamá". Noria Fernández, repasaba
las tareas que debía solucionar ese día, al tiempo que
introducía su tarjeta en el cajero para hacer un retiro. Estaba
intranquila por las deudas, pero al recibir su voucher la preocupación
desapareció para dar paso al espanto: el saldo arrojaba 3.600
soles menos.
"Esto debe ser un error". Nuevamente introdujo la tarjeta
y consultó los últimos movimientos: Seis pagos de servicios
a destinatarios desconocidos y ella no tiene empleados. "Me han
robado". La desazón de sus palabras refleja a todos los
que han visto vulnerada su intimidad. Aquellos que solo se preguntan,
cómo, cuándo, dónde.
En el sector bancario los ladrones han cambiado las balas por el software.
En el último semestre del 2005, la Policía Nacional registró
456 denuncias por delitos informáticos, ya sea transferencias
ilícitas, retiro de dinero o compra de bienes no autorizadas
por el titular de la cuenta, pero que fueron posibles luego de que los
facinerosos se las ingeniaran para obtener la clave y contraseña
del usuario.
Sin embargo, estas cifras están lejos de la realidad. Agentes
de la División de Investigación de Delitos de Alta Tecnología
(Divindat) de la PNP tienen conocimiento de múltiples delitos
cometidos contra grandes firmas bancarias, pero estas se abstienen de
denunciarlo para no causar pánico.
¿DE QUÉ ME CUIDO?
Hace tres semanas, la policía capturó a una persona que
se disponía a llevar un televisor y electrodomésticos
luego de haber cancelado con su tarjeta. ¿Cuál fue el
delito? Los agentes rastrearon a este sujeto por constantes transferencias
y consumos costosos con tarjetas de crédito extranjeras. El verdadero
propietario era un holandés, a quien le habían 'clonado'
su tarjeta en Europa, pero los facinerosos la empleaban en Sudamérica.
La última modalidad es contratar por 30 soles a personas de bajos
recursos para que abran una cuenta, con el fin de transferir virtualmente
el dinero de la víctima y al cabo de unas horas hacer el retiro.
Las modalidades más empleadas para hurtar nuestros datos son
el 'phishing', que mediante engaños hace que revelemos nuestra
contraseña, y el 'skimming', un aparato que graba la información
de la banda magnética. Esta última se ejecuta en colusión
con empleados de grifos, boticas y restaurantes. Incluso han agregado
a la técnica el uso de cámaras escondidas en los techos
para captar el número de clave que se digita. Con estos datos
se 'clonan' las tarjetas.
Hay una modalidad muy peligrosa detectada en EE.UU. y Brasil, que podrían
llegar a Lima. Se trata de un decodificador de pulsaciones que puede
ser instalado en teclados, incluso en el de los supermercados, para
obtener nuestra contraseña. Los bancos ya preparan software especial
para enfrentarlo.
Según la Defensoría del Cliente Financiero, de las 591
quejas que recibieron el año pasado los bancos, el 42% estaba
referido a las tarjetas de crédito, y de estas, el 53% era por
consumos no reconocidos, es decir, 131 casos. Pero, al ser esta una
segunda instancia, las estadísticas solo reflejan las quejas
que no han sido resueltas por el banco.
"Las quejas por operaciones no reconocidas se deben muchas veces
al descuido del usuario. Hay clientes que escriben su clave en la billetera,
la digitan a vista de todos o entran a páginas web inseguras
que permiten el ingreso de virus o delincuentes que mediante engaños
los convencen de brindar sus datos. Incluso, hay casos en los que la
propia familia era quien hacía los retiros", indicó
Giovanni Pichling, subgerente del Programa Integral de Seguridad Bancaria
de la Asociación de Bancos (Asbanc).
Pues bien, de acuerdo con el consolidado de reclamos realizados ante
el Banco Continental en el último trimestre del 2005, unos 135
fueron por operaciones no reconocidas realizadas con tarjetas de crédito
y débito pero se dio la razón a 58 clientes, según
indica su página web. En el mismo período, el Banco Wiesse
Sudameris dio la razón al cliente en 209 de estas quejas en tarjetas
de crédito y 124 por tarjetas de débito. En tanto, el
Interbank reconoció 452 quejas por retiros no efectuados con
tarjetas de débito y otras 89 con tarjetas de crédito.
El Banco de Crédito no pudo brindar la información a tiempo
y tampoco la tenía en su página web --como los otros bancos--
pero personal de esta entidad advirtió de tres modalidades de
estafa vía correos electrónicos falsos identificadas por
sus usuarios.
SILENCIO PELIGROSO
Según Pichling, estos y los demás bancos asociados a Asbanc
toman medidas para evitar que el daño sea mayor. Se elaboran
software defensivos y establecen el perfil del usuario para saber la
frecuencia y el tipo de operaciones que efectúa. En caso detecten
retiros altos o compras no acostumbradas, llaman al cliente o bloquean
temporalmente la cuenta. "Las pérdidas serían mayores
si no se hiciera esto, pero todo será insuficiente si el cliente
no es más cuidadoso", agregó.
Los bancos no están obligados a informar de ello a la PNP, por
lo que no se tiene datos exactos sobre lugares e incidencia delictiva.
La mayoría de afectados solo reporta el hurto a su entidad bancaria,
el cual resuelve la queja en una semana, devolviendo al cliente -- en
los casos comprobados -- el monto perdido. Pero la ausencia de denuncia
policial impide que se investigue a las organizaciones que están
detrás de este delito, por lo que pueden seguir atacando.
Elizabeth Salazar Vega
DELINCUENTES
SIGUEN A LOS CLIENTES QUE HACEN RETIROS DE EFECTIVO EN LOS BANCOS
Los robos violentos ya no son la tarea más ardua que tiene que
enfrentar la policía en lo que respecta a bancos. El año
pasado no se reportó robo alguno en las entidades financieras
asociadas al convenio entre Asbanc y la Unidad de Seguridad de Bancos
Águilas Negras, excepto al Banco de la Nación --a mediados
del año pasado--, institución que no participa de ese
acuerdo.
La intercomunicación lograda gracias a este convenio entre la
sociedad de bancos y la policía hace que los efectivos lleguen
en pocos minutos ante un llamado de emergencia, las cuales llegan a
ser un promedio de 2.500 mensuales, aunque la mayoría son falsas
alarmas o sospechas de personas rondando a un cliente.
Solo en enero ha habido dos capturas de bandas de asaltantes, pero también
de diez 'clonadores' de tarjetas y quince que manipulaban cajeros automáticos
para retener adrede las tarjetas de los usuarios.
SIGUE EL 'MARCAJE'
Sin embargo, entre las modalidades más conocidas de agresión
contra clientes, el 'marcaje' sigue causando temor. El 2005 se registró
veinte de estos casos en los alrededores de entidades financieras, luego
de que los clientes hicieran el retiro de fuertes sumas de dinero. El
monto de la pérdida fue de 141. 549 dólares, y en lo que
va del año ya se han registrado tres casos, por un valor de 11.000
dólares. Aun así, estos distan mucho de los 144 casos
registrados en el 2000 por un valor de 1'247.321 dólares.
Entre las modalidades de estafa identificadas por la Unidad Águilas
Negras está el cambio de tarjeta, en la que se aprovecha un descuido
de la víctima o se le empuja para cambiar su tarjeta por otra;
el cuento de la empleada bancaria, donde alguien se identifica, con
credencial y todo, como personal del banco ofreciéndole un trámite
o depósito más rápido; además de otros.
Se recomienda que en lo posible, las personas deben evitar retirar de
los bancos grandes cantidades de dinero en efectivo. En su lugar pueden
emplear cheques de gerencia o transferencias interbancarias, que, aunque
estas opciones tienen un costo, pueden evitarle un asalto.
Si es inevitable portar efectivo, la PNP aconseja ir acompañado
y, si se trata de grandes cantidades, con resguardo personal. Al salir
de la agencia bancaria, verifique que no está siendo seguido
por autos o motos. Puede comunicarse con la central 105 de la policía
o directamente con Águilas Negras al 462-3277
Por lo pronto, la Asociación de Bancos impulsará la capacitación
de funcionarios y empleados de las entidades financieras, implementando
el primer Diplomado Internacional en Gestión de Riesgos y Administración
de la Seguridad
PIDEN SANCIONES MÁS SEVERAS
Para la División de Estafas de la PNP, estas son bandas organizadas
con nexos en provincias y el extranjero. Tienen amplios conocimientos
informáticos e incluso son profesionales en esa rama.
Cada entidad financiera ha dispuesto sus propias medidas de seguridad;
sin embargo, para la Asociación Peruana de Consumidores y Usuarios,
lo ideal sería que cada tarjeta cuente con la foto del titular
de la cuenta. Los representantes de la Asociación de Bancos (Asbanc)
consideran que ello no evitaría la falsificación, pues
hasta los DNI son adulterados.
Por su parte, el Instituto Nacional de Defensa del Consumidor (Indecopi)
ha instaurado un nuevo criterio de seguridad: Todo establecimiento tiene
la obligación de corroborar el nombre y la firma del portador
de la tarjeta con su DNI, además de la rúbrica del voucher.
En caso de comprobar anomalías, la transacción debe prohibirse,
pues la tarjeta podría ser robada. A la fecha han sancionado
a nueves empresas que no cumplían con esa verificación.
Asbanc, en tanto, propone una mejor tipificación del delito,
pues si a estos delincuentes se les procesa por delito informático,
no podrán recibir penas mayores a los tres años. En cambio,
si es por hurto, --que es lo que realmente realizan-- serían
sancionados hasta con ocho años de cárcel.
RECOMENDACIONES
Su clave de tarjeta es intransferible y ningún funcionario del
banco se la solicitará ni telefónica ni personalmente.
En el banco no entregue datos ni dinero a nadie que le ofrezca una atención
rápida. En los comercios, no pierda de vista su tarjeta y revise
su estado de cuenta continuamente.
Antes de utilizar un cajero verifique que en la ranura no haya materiales
extraños. Tape con una mano el teclado cuando digite su clave.
No acepte ayuda de nadie si su tarjeta es retenida e informe el hecho
a su banco.
Los correos electrónicos de los bancos le son dirigidos con su
nombre y apellido y siempre estarán firmados por un funcionario
de la empresa. No ingrese a los 'links' señalados en ellos.
Verifique que cuando navega se encuentra en una zona segura. Bajar programas
musicales y demás podrían abrir la ventana a virus y delincuentes
informáticos
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